БАНКОВСКИЙ СЕКТОР В ИННОВАЦИОННОЙ ЭКОНОМИКЕ
Ульяновский государственный технический университет, г. Ульяновск
Банковский сектор в современной формирующейся инновационной экономике как один из ключевых компонентов финансовой системы призван соответствовать целям, аналогичным тем, которые сформулированы для финансового рынка в целом, а именно: 1)
обеспечивать трансформацию внутренних сбережений в инвестиции с наименьшими трансакционными издержками; 2)
способствовать эффективной аллокации ресурсов; 3)
предоставлять механизмы для реализации базовых социальных функций государства; 4)
обеспечивать укрепление финансового суверенитета.
Конкурентоспособность банковской системы и экономики в целом
зависят от способности системы предоставлять высококачественные и адекватные по стоимости услуги финансового посредничества для всех российских экономических агентов, от крупного и среднего бизнеса до малых предприятий и физических лиц.
Важнейшие услуги банковского сектора связаны именно с трансформацией ресурсов. В 2007 г. банкам удалось аккумулировать не более 40% внутренних сбережений. Полная мобилизация внутренних сбережений позволила бы увеличить темпы прироста активов банковского сектора в 1,5 раза и отказаться от притока иностранного капитала. Не более 70% ресурсов, поступивших в банковскую систему, трансформируются в инвестиции нефинансовых предприятий и конечное потребление домохозяйств. Часть ресурсов отвлекается на покрытие повышенных рисков банковского сектора и соблюдение нормативов надзорного органа. Высоки и трансакционные издержки, которые вынуждены оплачивать российские заемщики: небольшая по мировым меркам мощность российских банков делает их управленческие и административные расходы заметной частью стоимости кредита.Вторая цель банковского рынка - эффективная аллокация вовлеченных в финансовый оборот ресурсов.
Существующая финансовая инфраструктура обеспечивает лишь переток капитала в мировые финансовые и оффшорные центры, но не межотраслевую аллокацию. В условиях, когда лишь 9-10% инвестиций поставляются банковским сектором, неудивительно сохранение существенной доли сырьевого сектора в экономике, даже при высоком уровне налогообложения в добывающих отраслях. По нашему мнению, существующие структурные перекосы экономики могут быть преодолены только за счет эффективной аллокации ресурсов при посредничестве мощного банковского сектора [1].Национальная банковская система должна стать системообразующим элементом для проведения государственной политики в области структурной перестройки экономики. Политическая по форме цель - укрепление суверенитета - имеет и экономическое обоснование. Во-первых, суверенитет - это возможность максимизировать добавленную стоимость, производимую на территории России и распределяемую в интересах российских резидентов. Во- вторых, суверенитет - это определенная свобода в проведении внешней и внутренней политики. В-третьих, суверенный банковский сектор смягчает внешние шоки, не требуя, в отличие от резервных фондов, отвлечения ресурсов из национального хозяйственного оборота. Таким образом обеспечивается экономическая безопасность государства, снижается уровень рисков, связанных с дискриминацией национальных компаний на мировом рынке. Наконец, мощный суверенный банковский сектор станет базой для экспансии российского бизнеса в другие страны. Таким образом, банковский сектор будет способствовать достижению глобальной конкурентоспособности российского нефинансового сектора.
Кроме того, банковский сектор способен эффективно содействовать государству в реализации базовых социальных функций посредством: -
повышения доступности жилья для граждан через механизмы ипотеки, использование финансовых инструментов для стимулирования развития жилищного рынка в целом; -
создания возможностей для повышения качества жизни с использованием потребительского кредитования; -
создания возможностей для повышения гражданами своей профессиональной ценности через использование образовательных кредитов.
Повышение доступности финансовых услуг повысит вертикальную мобильность в обществе, ускорит обновление элит, будет способствовать развитию человеческого капитала.
Получив, например, ипотечный или образовательный кредит, гражданин получает возможность поднять свое благосостояние и статус (т. н. «социальный лифт»). Человеческий капитал, в свою очередь, является базой инновационного развития экономики [2].Достижение целей банковского рынка необходимо для удовлетворения базовых потребностей российских экономических агентов, включая нефинансовые предприятия, население и государство. Например, содействуя государству в реализации базовых социальных функций, финансовый сектор способен удовлетворить спрос населения на финансовые инструменты для защиты и повышения достигнутого уровня жизни. При достижении целей банковского рынка существенно облегчается проведение самостоятельной экономической политики, сохранение макроэкономической стабильности при общем повышении эффективности экономики. Для нефинансовых предприятий трансформация сбережений в инвестиции означает, в первую очередь, повышение доступности кредитных ресурсов для пополнения оборотных средств, расширения производственной базы, обновления инфраструктуры [3].
Литература: 1.
Моргоев, Б.С. Исследование рынка банковских услуг в Российской Федерации / Б.С. Моргоев // Финансы и кредит. - 2008. - №1. - С.16-23. 2.
Платонова, Ю.Ю. Российская банковская система: этапы развития и направления модернизации / Ю.Ю. Платонова, С.Е. Зайченко // Финансы и кредит. - 2011. - №34. - С.50-57. 3.
Бекетов, Н.В. Проблемы и перспективы развития российской банковской системы / Н.В. Бекетов // Финансовая аналитика: проблемы и решения. - 2008. -
№1. - С.22-29. Муравьева Е.В.
Еще по теме БАНКОВСКИЙ СЕКТОР В ИННОВАЦИОННОЙ ЭКОНОМИКЕ:
- КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА ГОСУДАРСТВА И БАНКОВСКОГО СЕКТОРА В РАЗНЫХ ФАЗАХ ЭКОНОМИЧЕСКОГО ЦИКЛА. Кредитная политика государства и банковского сектора в период рецессии национальной экономики РФ в период 2008 - 2009 гг.
- ПРИНЦИПЫ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА В ФАЗЕ ПОДЪЕМА («ПОЗИТИВНАЯ СПИРАЛЬ») Принципы антициклического регулирования банковского сектора.
- 2.2 Развитие наукоёмких секторов и расширение инновационных возможностей экономики
- Банковский сектор. Насыщенность экономики долговыми активами и финансовый леверидж
- Банковский сектор. Насыщенность экономики наличными деньгами
- Оценка состояния инновационно-инвестиционной сферы реального сектора экономики
- Структура финансового сектора (банковский сектор,институциональные инвесторы)
- Модель банковского сектора
- Банковский сектор
- ЧАСТЬ 1. РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА В ПОЛЬШЕ
- II. Оценка текущего состояния банковского сектора
- Тенденции в банковском секторе
- Ситуация в банковском секторе
- IV. Развитие структуры банковского сектора
- I. Цели и условия развития банковского сектора
- Инновации банковского сектора Республики Карелия.
- Состояние банковского сектора