Диаграмма 1. Количественные характеристики кредитных организаций
Таким образом, можно сделать вывод, что самая тяжелая фаза банковского кризиса в России осталась позади. Благоприятная макроэкономическая обстановка создает дополнительные возможности для восстановления банковской системы.
Тем не менее, хотя самая тяжелая фаза банковского кризиса пройдена, было бы преждевременным утверждать, что ситуация в банковском секторе нормализовалась.
По некоторым ключевым индикаторам российская банковская система еще не достигла предкризисного уровня. По данным на 1 декабря 2001 года, совокупные активы в реальном выражении (с учетом инфляции и изменения курса рубля) составили 79% от уровня 1 августа 1998 года, кредиты нефинансовому сектору экономики – 82%, собственный капитал банковской системы – 66% и депозиты населению 64%. Банковские риски (ликвидности и кредитные, особенно крупные кредитные риски) остаются высокими. Доля активов банковской системы в ВВП сохраняет в текущем году тенденцию к слабому снижению с 30% в январе 2000 года до 29% в июле. Доля банковских кредитов в ВВП очень низка и составляет около 11%. Частично этот факт свидетельствует о более осторожной кредитной политике, принимаемой банками после кризиса августа 1998 года, но в наибольшей степени является следствием среднесрочной экономической и финансовой нестабильности.
Кредитная активность банков остается низкой в связи с нехваткой долгосрочных ресурсов и капитала и высокими рисками кредитования отечественных производителей. Доля кредитов корпоративному сектору в совокупных активах действующих кредитных организаций медленно увеличивалась с 29,6% по данным на 1 января до 29,7% на 1 июля 2001 года.
Проблема так называемого "денежного навеса" продолжает оставаться достаточно серьезной. Большое количество действующих банков аккумулируют избыточные резервы, являющиеся по сути дела неработающими активами.
Избыточные резервы достигли своего пика в январе 2002 года, когда их объем превысил 80 миллиардов рублей, а затем резко упали до 70 миллиардов. Таким образом, с начала 1999 года, когда резервы составляли 20-25 миллиардов рублей, они выросли в 2-4 раза. Кроме того, чтобы стерилизовать избыточную ликвидность Банк России привлекает депозиты от коммерческих банков, объем которых составляет сейчас порядка 50-55 миллиардов рублей. В такой ситуации банки отдают предпочтение либо "оптимизации налогообложения клиентов", либо высокорисковым операциям и сделкам, подрывая хрупкую тенденцию к стабилизации в банковской системе. Некоторые банки работают главным образом как центры взаиморасчетов и обналичивания. Беспокойство вызывает то, что с точки зрения среднесрочной перспективы ожидаемая доходность активов будет снижаться и хрупкая стабильность будет нарушена.
Определяющее влияние на функционирование банковской системы в настоящее время и в ближайшей перспективе окажет продолжение ее реструктуризации. Осуществление программы реформирования банковской системы является базовым условием для преодоления последствий банковского кризиса и построения современной конкурентоспособной банковской системы, адекватной задачам экономического развития России.
Следует отметить, что в результате принятых к настоящему моменту исполнительной, законодательной властью и Банком России мер по реструктуризации банковской системы в основном решены задачи восстановления способности банковской системы оказывать базовый комплекс услуг, сохранено в целом жизнеспособное ядро банковской системы. Принятые меры также позволили в значительной мере укрепить законодательные и институциональные основы банковской деятельности.
В дальнейшем следует ожидать увеличения, как объемов банковских операций, так и соотношения основных показателей банковской деятельности с ВВП страны. Развитие банковского сектора в силу укрепления тенденций экономического роста будет сопряжено с переориентацией операций банков на обслуживание реального сектора экономики (расчетное и кредитно-депозитное) и соответственно приведет к увеличению доли кредитов в активах банковской системы и средств предприятий в ресурсной базе банков.
Следует отметить, что такая переориентация потребует одновременного разрешения проблем увеличения долгосрочной составляющей ресурсной базы банков, улучшения качества управления рисков системного характера и через это повышения устойчивости, как отдельных банков, так и банковского сектора в целом. Решение первой из указанных задач будет в значительной степени зависеть от темпов создания системы гарантирования вкладов населения и эффективности ее работы.
Решающее влияние на динамику показателей развития банковского сектора окажут темпы создания адекватной законодательной базы, формирования стабильной системы налогообложения, эффективность общей экономической политики, прежде всего темпы и характер структурных преобразований в экономике, а также ситуация в финансовой сфере, включая политику властей по заимствованиям на внутреннем финансовом рынке и монетарную политику. Существенное значение будут играть также открытость экономики, в том числе банковского сектора для иностранных инвестиций, общий инвестиционный климат, рациональное регулирование банковской системы (пруденциальное, антимонопольное и т. д.). При определенных условиях важную роль будут играть внешние факторы, как экономического (цены на основные товары российского экспорта), так и внеэкономического характера. Темпы реструктуризации банковской системы будут также в значительной степени определяться масштабами и эффективностью государственной поддержки.
Еще по теме Диаграмма 1. Количественные характеристики кредитных организаций:
- 1.1. Банки и иные кредитные организации: основополагающие характеристики
- Экспертиза количественных характеристик товаров
- Количественные характеристики продукции
- 6.4.3. Количественные характеристики портфеля ценных бумаг
- 1.4.Количественные характеристики мирового хозяйства
- Оценка ожидаемого эффекта проекта с учетом количественных характеристик неопределенности
- I.3.3. Количественные показатели характеристик основных форм международного разделения труда — специализации и кооперирования
- 15.1. Общая характеристика кредитной системы страны
- Перечень основных документов, подлежащих утверждению кредитной организацией для организации бухгалтерского учета
- 6.2. Организация и порядок работы временной администрации при ограничении полномочий исполнительных органов кредитной организации
- 6.3. Организация и порядок работы временной администрации при приостановлении полномочий исполнительных органов кредитной организации
- Перечень документов, подлежащих утверждению кредитной организацией для организации кассовой работы
- 6. Организация внешнего банковского аудита. Технология аудиторской проверки кредитной организации.
- Характеристика небанковских кредитных учреждений (посредников денежного рынка)
- Основные характеристики предлагаемого Государственного внебюджетного инвестиционно-кредитного фонда
- 1. Понятие, виды организации. Общие характеристики организаций
- 8.1. Общая характеристика кредитного договора, перечень основных документов для его заключения