Риск и неопределенность
Если мы хотим купить услуги здравоохранения на свободном, рынке, то нам понадобится достаточно большая сумма денег. Вообще, медицинские услуги являются дорогими, и мы не можем точно знать, когда заболеем.
Усложняющим фактором является то, что если мы будем откладывать покупку услуг здравоохранения, то это будет очень рискованно. Таким образом, как потребители мы сталкиваемся с двумя проблемами: неопределенности и риска.Ответом рынка на это стало развитие системы страхового рынка. Эффективный рынок страхования берет на себя бремя неопределенности и риска в оплате медицинских услуг.
Однако, приобретая медицинскую страховку, мы знаем, что страхователь будет оплачивать наш счет, если нам понадобится лечение. Таким образом, эффективное медицинское страхование необходимо в случае наличия свободного рынка медицинских услуг. К сожалению, рынок страхования медицинских услуг часто является не совсем эффективным, в первую очередь из-за проблем морального риска и некорректного отбора.
Моральный риск
Способ нашего поведения может измениться сразу же после того, как мы приобрели страховку. Представьте, что вы пришли в кинотеатр, и фильм должен вот-вот начаться. Вдруг вы вспоминаете, что забыли закрыть машину. Если вы застраховали себя от всех убытков, то скорее всего вы будете смотреть фильм. Ваше отношение изменилось из-за того, что вы купили страховку - это пример того, что экономисты называют моральным риском, когда люди действуют менее осторожно, поскольку они не несут расходов, связанных со своей беспечностью. Моральный риск - это особенно серьезная проблема для медицинского страхования.
Если потребители купили страховку, то у них есть стимул перерасходовать (купить сверх) медицинские услуги - они захотят сделать операции и использовать другие виды лечения, к которым они бы не прибегли, если бы вынуждены были уплатить за них. Возможно также, что они не будут вести здоровый образ жизни. В результате,
когда люди заболевают, стоимость лечения становится дороже по сравнению с тем, когда они здоровы. Однако проблема морального риска касается не только потребителей, но также врачей. Врачи знают, что стоимость любого лечения будет оплачена страховой компанией, поэтому существует соблазн перелечить и перепрописать. Таким образом, моральный риск приводит к неэффективному распределению ресурсов на рынке медицинских услуг.
Еще по теме Риск и неопределенность:
- § 1. Риск и неопределенность
- § 1. Риск и неопределенность. Среды проявления рисков
- 4.6 НЕОПРЕДЕЛЕННОСТЬ И РИСК
- 1.4. Нестабильность, неопределенность и риск в предпринимательской деятельности.
- Премия за риск неопределенности платежей
- 11.1 Неопределенность и риск: общие понятия и методы учета
- 5.4. Риск и неопределенность в моделях инвестиционного цикла
- Глава 14 НЕОПРЕДЕЛЕННОСТЬ, РИСК И СТРАХОВАНИЕ В ЭКОНОМИКЕ
- Ф.Х. Найт. Риск, неопределенность и прибыль / Пер. с англ. -М: Дело. - 360 с., 2003
- ЧАСТЬ ТРЕТЬЯ НЕСОВЕРШЕННАЯ КОНКУРЕНЦИЯ КАК СЛЕДСТВИЕ РИСКА И НЕОПРЕДЕЛЕННОСТИ ГЛАВА VII СУТЬ РИСКА И НЕОПРЕДЕЛЕННОСТИ
- Часть 2. Исторические надбавки за риск вложений собственного капитала в цене акций и риск компаний
- РЫНОЧНЫЙ РИСК И РИСК КАЗИНО
- 16.3.2. Неопределенность
- 2.4.7. Неопределенность
- НЕОПРЕДЕЛЕННОСТЬ В НЕЭРГОДИЧЕСКОМ МИРЕ
- Система неопределенностей
- Факторы риска и неопределенности проекта
- Неопределённость внешней среды