<<
>>

1. ОСНОВЫ МЕЖДУНАРОДНЫХ КОРРЕСПОНДЕНТСКИХ БАНКОВСКИХ ОТНОШЕНИЙ

Итак, международный бэнкинг имеет право на существование, так как коммерческие банки из различных стран кооперируются, заключая корреспондентские договоренности для осуществления взаимных операций.
Каждый коммерческий банк обслуживает собственный национальный или локальный (региональный) денежный и финансовый рынок и в то же время он помогает другому банку (своему корреспонденту), а следовательно, косвенно (а иногда и прямо) предоставляет финансовые услуги клиентам этого корреспондентского зарубежного банка.

Крупные коммерческие банки из различных стран становятся международными корреспондентами друг друга с целью предоставлять своим клиентам услуги на разнообразных международных и национальных денежных и финансовых рынках. Далее, малые и средние региональные коммерческие банки становятся корреспондентами крупных международных коммерческих банков из мировых денежных центров, чтобы получать операционные услуги на основных финансовых рынках, а также специализированную помощь, например кредитные линии для поддержки своих форексных или документарных операций. В свою очередь, крупные международные коммерческие банки из мировых денежных центров становятся корреспондентами малых и средних региональных коммерческих банков для получения доступа к ресурсам региональных денежных и финансовых рынков. Наконец, малые и средние коммерческие банки из развивающихся и слаборазвитых стран нуждаются в финансовой помощи ведущих банков из развитых стран для осуществления международного бэнкинга, финансирования иностранной торговли, получения оборотного капитала (чтобы дать возможность своим клиентам заимствовать для потребностей бизнеса), а также в помощи в виде валютно-финансового и кредитного консалтинга.

Корреспондентские банковские отношения могут быть инициированы любым банком. Крупные коммерческие банки имеют офисеров (officer; высших менеджеров), живущих в иностранных государствах или командируемых в эти страны.

Одна из обязанностей таких менеджеров - развивать новые корреспондентские отношения. Например, европейский коммерческий банк будет искать подходящий банк-корреспондент в США и в других государствах. При этом, как пра

142

вило, обе стороны, участвующие в корреспондентских банковских отношениях, будут получать выгоду от вовлечения в подобные отношения.

Стремление коммерческих банков развивать сеть корреспондентских отношений связано с тем, что они являются относительно менее дорогостоящими по сравнению с другими организационно-институциональными формами проникновения банка на иностранный рынок, например в форме организации зарубежного филиала или приобретения дочернего банка за границей.

Так, например, менее 1% американских коммерческих банков (т.е. приблизительно менее 150 из 15 000 банков) имеют филиалы в других странах. К ним относятся практически лишь очень крупные банковские институты из таких денежных центров мирового значения, как Нью-Йорк-сити, Чикаго, Майами, Лос-Анджелес, Сан-Франциско, а также крупнейшие региональные банки (такие, как "Bane One" (Коламбус, штат Огайо) и некоторые другие). Однако большая их часть не поддерживает крупную глобальную сеть филиалов или дочерних банков по всему миру. Такого рода международная филиальная сеть доступна (по средствам) лишь наиболее крупным институтам из верхней части топа банков США; Приблизительно то же самое (с некоторыми оговорками) можно сказать и о международной деятельности банков в Западной Европе и Японии. Таким образом, именно активные корреспондентские банковские отношения делают большинство коммерческих банков во всем мире способными предоставлять своим клиентам полный набор финансовых услуг в других странах.

Отечественному коммерческому банку может потребоваться помощь его корреспондента в иностранном государстве, связанная с торговым бизнесом, валютными переводами, необходимостью представить его клиентов иностранным компаниям. Такая помощь оказывается иностранным банком-корреспондентом, что делает региональные коммерческие банки способными конкурировать в предоставлении клиентских услуг с крупнейшими банками из международных денежных центров.

Использование корреспондентских отношений может также помочь даже крупнейшим коммерческим банкам в странах и регионах, в которых они не имеют филиалов или дочерних банков (например, если это запрещено местным законодательством). Корреспондентские отношения дают возможность практически любому банку помогать своим клиентам даже при осуществлении случайных (разовых) операций, которые потребовалось осуществить клиентам в каком-либо зарубежном государстве. При этом расходы и издержки, которые потребуется понести коммерческому банку, чтобы создать международную (глобальную) сеть филиалов и обеспечивать ее функционирование, являются очень крупными и могут оказаться целесообразными лишь при экстраординарных, причем постоянных оборотах зарубежных операций коммерческого банка.

Кроме того, на рынки некоторых (в основном слаборазвитых) стран коммерческие банки не могут проникнуть в форме филиалов, агентств, дочерних или совместных банков, поскольку это может быть запрещено законодательством либо административными регуляциями (банковских властей, министерства финансов). В этом случае развитие международного бэнкинга с такими странами возможно лишь на базе установления и осуществления межбанковских корреспондентских отношений.

При установлении таких отношений два коммерческих банка обмениваются информацией относительно услуг, которые они могут предоставить друг другу (например, инкассо, платежи, аккредитивы, обмен валюты, операции с ценными бумагами и др.), а также величины комиссионных за эти услуги. Кроме того, банки передают друг другу " книги подписей" своих официальных лиц, которые уполномочены подписывать корреспондентские документы каждого из банков (например, для идентификации подлинности банковских чеков, почтовых переводов), а также конфиденциальные "телеграфные" тестовые ключи (для идентификации подлинности электронных посланий между этими банками).

" Книга подписей" банка содержит образцы (факсимиле) подписей ответственных лиц каждого из двух банков, уполномоченных принимать обязательства на банк (обычно один или два офисера должны подписаться под документами о различных операциях).

Уникальной характеристикой корреспондентского бэнкинга является то, что "книги подписей" предоставляют друг другу обе стороны.

Хотя обычно открывается лишь один счет, все равно обоим банкам требуется иметь образцы подписей уполномоченных лиц банка-корреспондента. Причем получающий банк всегда отвечает за то, чтобы подписи на инструкциях (документах), полученных от другого банка, были подлинными. " Телеграфные" тестовые ключи являются кодовыми устройствами, которые дают возможность банку, получающему телетрансмиссии (электронные

143

послания) от других банков, удостовериться в аутентичности (подлинности) таких послании. Тем самым, при передаче электронных корреспондентских межбанковских посланий такие "телеграфные" тестовые ключи выполняют приблизительно ту же роль, какую выполняют письменные подписи при передаче межбанковских посланий на бумажных носителях (подробнее см. гл. 14).

<< | >>
Источник: В.В. Круглов. Основы международных валютно-финансовых и кредитных отношении: Учебник - М.: ИНФРА-М. - 432 с.. 1998

Еще по теме 1. ОСНОВЫ МЕЖДУНАРОДНЫХ КОРРЕСПОНДЕНТСКИХ БАНКОВСКИХ ОТНОШЕНИЙ:

  1. Глава 13. Международные корреспондентские банковские отношения
  2. 4.1. Корреспондентские отношения как форма осуществления международного банковского бизнеса
  3. 2.4. Использование корреспондентских международных банковских счетов
  4. 2.3. Отчеты по международным корреспондентским банковским счетам
  5. ЧАСТЬ III. ОСНОВЫ МЕЖДУНАРОДНОГО БАНКОВСКОГО ДЕЛА И ВАЛЮТНО-ФИНАНСОВЫЕ ОТНОШЕНИЯ
  6. ОРГАНИЗАЦИЯ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ И МЕЖБАНКОВСКИЕ КОРРЕСПОНДЕНТСКИЕ ОТНОШЕНИЯ
  7. 1. ОСНОВЫ МЕЖДУНАРОДНОГО БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ
  8. Тема 4: Система корреспондентских отношений между банками
  9. Организация и учет межбанковских расчетов О корреспондентских отношениях банков
  10. Глава 6 Основы международных валютных и расчетных отношений
  11. ГЛАВА 11 ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ МЕЖДУНАРОДНЫХ ФИНАНСОВЫХ ОТНОШЕНИЙ
  12. ГЛАВА 25 ОСНОВЫ МЕЖДУНАРОДНЫХ ВАЛЮТНО-КРЕДИТНЫХ И ФИНАНСОВЫХ ОТНОШЕНИЙ
  13. ГЛАВА 25 ОСНОВЫ МЕЖДУНАРОДНЫХ ВАЛЮТНО-КРЕДИТНЫХ И ФИНАНСОВЫХ ОТНОШЕНИЙ
  14. 4. АККАУНТИНГ, СВЯЗАННЫЙ С ОСУЩЕСТВЛЕНИЕМ МЕЖДУНАРОДНОГО КОРРЕСПОНДЕНТСКОГО БЭНКИНГА
  15. 2.1. Международные корреспондентские счета типа "лоро"