Страховой рынок стран Центральной и Восточной Европы
В конце 80-х годов в странах Центральной и Восточной Европы произошли кардинальные политические, экономические и социальные изменения, которые оказали большое влияние на все отрасли экономики, в том числе и на развитие страхового дела.
До этого времени монополия на проведение страхования принадлежала государству. Как правило, страхование осуществлялось по двум направлениям: внутринациональное страхование и страхование международных рисков (внешнеэкономическая деятельность, собственность за рубежом и пр.). Основные производительные силы принадлежали государству, частная собственность была ограничена, так же как и индивидуальная потребность в ее защите, поэтому коммерческое страхование имело лишь ограниченные возможности для развития.
Прекращение государственных монополий и приватизация предприятий существенно повысили интерес к страхованию. Одновременно были приватизированы и государственные страховые организации. При этом появляется потребность в защите не только коммерг- ческого риска, но и ответственности за результаты своей деятельности перед третьими лицами.
Постепенно правительства этих стран смогли разработать и принять систему правовых актов в области страхования, адаптированных к рыночным условиям, организовать деятельность органов страхового надзора в целях соблюдения требований страхового законодательства, эффективного развития страхового рынка, защиты интересов страховщиков и страхователей. Эти меры оказались тем более важными для большинства стран Центральной и Восточной Европы, поскольку являются обязательным условием присоединения к Европейскому Союзу. Этот процесс, находящийся в завершающей стадии, требует обязательной имплементации страхового законодательства ЕС в национальную систему права от вновь присоединяющихся стран. Это объясняет во многом то обстоятельство, что законодательство о страховании в странах Центральной и Восточной Европы в значительной мере было сформировано по образу и подобию директив и рекомендаций ЕС в области страхования.
Регион Центральной и Восточной Европы включает 27 стран, существенно различающихся по уровню экономического развития, численности населения, развитости страхового рынка. Все страны, входящие в регион, можно разделить на следующие группы по географическому и экономическому критериям:
- страны Центральной и Восточной Европы — Польша, Словакия, Словения, Чешская Республика, Венгрия;
- страны Балтии — Эстония, Латвия, Литва;
- страны Юго-Восточной Европы - Албания, Босния и Герцеговина, Болгария, Югославия, Хорватия, Македония и Румыния;
- страны СНГ - Армения, Азербайджан, Казахстан, Киргизия, Грузия, Молдавия, Россия, Таджикистан, Туркменистан, Украина, Узбекистан, Белоруссия.
Совокупный сбор страховых премий в странах Центральной и Восточной Европы составил в 2000 году 17,5 млрд. долл. США. При этом на долю семи стран региона (Польша, Россия, Чешская Республика, Венгрия, Словения, Хорватия и Словакия) приходится
около 90% общего объема премий стран региона. Удельный вес страховых премий по видам страхования иным, чем страхование жизни, в совокупном валовом внутреннем продукте стран региона составлял в среднем 1,7% (примерно половина от аналогичного показателя для стран Западной Европы), по страхованию жизни — 0,7% (седьмая часть западноевропейского уровня).
В девяностых годах двадцатого века страховая отрасль в странах Восточной и Центральной Европы динамично развивалась. За период с 1993 по 1999 год прирост страховых премий составлял ежегодно в среднем 17 процентов (с учетом поправок на инфляцию), а в пяти странах Центральной и Восточной Европы годовые темпы роста объемов страхования жизни в ряде случаев превышали 20%. По страхованию иному, чем страхование жизни, прирост был не столь значительным — в среднем 7,6% ежегодно (с поправками на инфляцию). Основным фактором, повлиявшим на этот показатель, стало введение в ряде стран обязательного страхования гражданской ответственности владельцев (пользователей) автотранспортных средств и резко возросший спрос на страхование от несчастного случая и добровольное медицинское страхование.
Конкуренция в странах региона в последние годы значительно обострилась, особенно с разрешением иностранным страховщикам осуществлять страховые операции на местных рынках. Бывшие государственные монополии практически утратили свое положение в условиях конкуренции, однако все еще сохраняют лидирующие позиции почти во всех странах, как в страховании жизни, так и видах страхования иных, чем страхование жизни.
Таблица.
Основные показатели развития страхового рынка отдельных стран региона
Центральной и Восточной Европы в 1999 году
Страна | Объем страховых премий (в млн. долл. США) | Средний размер страховой премии на душу населения (в долларах США) | Доля страховой премии в ВВП (в %) |
Польша | 4 525 | 117,0 | 2,93 |
Чехия | 1 807 | 175,6 | 3,40 |
Венгрия | 1 255 | 124,1 | 2,59 |
Словения | 726 | 366,0 | 3,69 |
Латвия | 163 | 66,4 | 2,61 |
Литва | 102 | 27,5 | 0,96 |
Эстония | 89 | 60,9 | 1,72 |
Хорватия | 609 | 135,4 | 3,02 |
Румыния | 280 | 12,5 | 0,82 |
Македония | 112 | 51,3 | 3,27 |
Босния и Герцеговина | 109 | 29,6 | 2,46 |
Россия | 3 915 | 26,7 | 2,13 |
Украина | 282 | 5,6 | 0,92 |
Белоруссия | 57 | 5,6 | 0,53 |
Казахстан | 49 | 2,9 | 0,31 |
Молдавия | 10 | 2,4 | 0,88 |
Источник: Swiss Re Economic Research amp; Consulting, № 1/2001
561
Как видно из этой таблицы, на долю польского, российского и чешского рынков приходится наибольшая доля страховых премий, в то время как в Словении самый высокий показатель доли страховых взносов в величине валового внутреннего продукта (3,69 %).
В других государствах это соотношение варьируется между 1 и 2% и составляет 0,53% в Белоруссии и 0,31% в Казахстане.Средний размер страхового взноса на душу населения колеблется от 2,4 долл. США в Молдавии до 366,0 долл. США в Словении (в России этот показатель составляет около 40 долл. США в 2000 году68).
Структура страхового рынка региона в соответствии с выделенной ранее группировкой стран представлена на диаграммах.
Страхование иное, чем страхование жизни
В1 СНГ — 28% — 2851 млн. долл.
¦ 2 Страны Центральной и Восточной Европы (5) — 56% — 2933 млн.долл.
- 3 Страны Юго-Восточной Европы (7) — 13% — 155 млн. долл.
- 4 Балтийские страны — 3% — 52 млн. долл.
Страхование жизни
01 СНГ —32% — 145,8 млн. долл.
¦ 2 Страны Центральной и Восточной Европы (5) — 64% — 2933 млн.долл.
- 3 Страны Юго-Восточной Европы (7) — 3% — 155 млн. долл.
- 4 Балтийские страны — 1% — 52 млн. долл.
Диаграммы наглядно показывают, что пятерка стран Центральной и Восточной Европы превалирует на страховом рынке региона как по страхованию жизни, так и по видам
страхования иным, чем страхование жизни; следующая по величине группа стран — страны СНГ (главным образом за счет России). На долю стран Юго-Восточной Европы и Балтийских государств приходится примерно 4% совокупного сбора премий по страхованию жизни и 16% премий по иным видам страхования.
Ниже приводится обзор общих тенденций развития страхового рынка в каждой из выделенных нами групп стран.
Еще по теме Страховой рынок стран Центральной и Восточной Европы:
- Тема 11. ЕС и страны Центральной и Восточной Европы
- 11.1. Страны Центральной и Восточной Европы
- Рынки стран Восточной и Центральной Европы
- Страны Центральной и Восточной Европы (Польша, Словакия, Словения, Чешская Республика, Венгрия)
- ГЛАВА 15 ТЕНДЕНЦИИ ЭКОНОМИЧЕСКОГО РАЗВИТИЯ И ЭКОНОМИЧЕСКИЕ РЕФОРМЫ В СТРАНАХ ЦЕНТРАЛЬНОЙ И ВОСТОЧНОЙ ЕВРОПЫ
- Глава 3. Центральная и Восточная Европа как территория вложений из России
- Ситуация в странах Восточной Европы
- Страны Восточной Европы, Россия и Китай
- Страны Восточной Европы и бывшего СССР.
- Особенности перехода к рыночному ценообразованию в странах Восточной Европы
- ТЕМА VI.3. СТРАНЫ ВОСТОЧНОЙ ЕВРОПЫ — НОВЫЕ ТЕНДЕНЦИИ ЭКОНОМИЧЕСКОГО РАЗВИТИЯ
- СТРАНЫ ВОСТОЧНОЙ ЕВРОПЫ — НОВЫЕ ТЕНДЕНЦИИ ЭКОНОМИЧЕСКОГО РАЗВИТИЯ
- Проблемы и предпосылки интеграции национальных экономик в рамках СНГ и стран Восточной Европы
- 3. Проблемы переходного процесса национальной экономики России и стран Восточной Европы в конце ХХ века.
- 23-6. Стабилизация в Восточной Европе
- Страны Юго-Восточной Азии
- Основные принципы реформирования ценообразования в восточно-европейских странах