ПРИМЕР РАСЧЕТА ГОДИЧНОЙ СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ ПО СТРАХОВАНИЮ ЖИЗНИ С ДВОЙНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ, ВЫКУПНОЙ СУММЫ И ФИНАНСОВЫХ ПОТЕРЬ СТРАХОВЩИКА ПРИ РАСТОРЖЕНИИ ДОГОВОРА
Условия договора по страхованию жизни с двойной ответственностью: х = 32, п = 5, /gt;(НС) = 0,00342, і =12, Яа6с = 3,84.
Прибыль тарифная = 4,45%.
Регулярные расходы страховщика = 2,31%.
Страховая сумма = 190 350 руб.
Период редуцирования (7ред) = 3 года 7 месяцев.
Необходимо рассчитать:
- годичную страховую премию;
- рост нетто-ставки по сравнению с нетто-ставкой по смешанному страхованию;
- выкупную сумму;
- финансовые потери страховщика при расторжении договора.
Решение:
у ДВОЙН.ОТВ-СТЬ удож _|_ 2уТСМ -|- 27тНС
- Поскольку Гндож и Тнс" по логическим формулам представляют единовременные ставки, необходимо их перевести в годичные с помощью коэффициента рассрочки Арассрочки: '
х Vі + I 2 xV2 +...+ I х V"
ту _ Х+ I Х+ L ЛГ+ П
рассрочки т ¦
J х
89684 х 0,87+89079х 0,756+ 88434 х 0,658+ 87 743х 0,572 К = : : ; = 3 291
рассрочки 90254 1
- Расчет единовременных нетто-ставок и годичных проводится следующим образом:
\ 87008x0,497
Л ~ 90254 х 100 =47,9И руб.
ед.Г
ГОДТР _
к
рассрочки
47,913
Г™Ж~Т29Гgt;lt; 100 = 14,559 РУб-
djcxVl + d^.xV2 + dI.1xVl + ...+ d ЛхГ “Г™ =- — ^ ХЮО руб.
570x0,87+604x0,756+646x0,658+690x0,572+736x0,497 " 90254 ХІ00_
=2,369 руб.
2,369
ГОДЛ2=^29Г=0’720 РУб'
- Тарифная ставка по страхованию от несчастных случаев определяется по логической формуле в годичном измерении:
ur px(v' + v2 + v} + v4 + vО
—7—і gt; ; т^г-х 100 руб.,
1 + qx(y' + V2+V3 + V4)
где ?= 1-^= 1 -0,00342 = 0,99658. ' О
г„л^Нг 0,00342 х (0,87+ 0,756+0,658+0,572+ 0,497) _
5н _ 1 + 0,99658х(0,87 + 0,756+0,658+0,572) Xl Руб'
- Годичная ставка по страхованию жизни с двойной ответственностью определяется следующим образом:
га^двойн.огв-сть = 14gt;559+ 2 х 0,720+ 2 X 0,312 =16,623 руб.
- Для сравнения определяется нетто-ставка по смешанному страхованию жизни:
=14,559+0,720+0,312=15,591 руб.
- Рост нетто-ставки рассчитывается в абсолютном и относительном выражении:
гадГндЮйН.отв-сгь _ тлтсжШ =16,623-15,591=1,032 руб.,
или на 6,62% возрастает нетто-ставка по страхованию с двойной ответственностью в сравнении с нетто-ставкой по смешанному страхованию.
- Расчет брутто-ставки проводится по следующей формуле:
Г-+Н_^.
г6р=т; + Н; ^=7^
»Н, =-|—= 1,167;
абс о ог» і » ’
, = 0,0445 + 0,0231 = 0,0676; 3,84 3,291
16,623+1,167 „ „
Г^= 1 - 0,0676 =19’088 РУб-
- Страховая премия годичная рассчитывается следующим образом:
СС
Пстр =^6P Х ПС Х Щ)’
190 350
Пстр = 19,088 х — = 36 337,652.
- Выкупная сумма зависит от времени редуцирования tpea и определяется:
ВС = Т„ х ?ред х пс = 16,623 х 3,58 х 1903,5 = 113 277,93 руб.
- Финансовые потери страховщика (ФП) при расторжении договора через 3 года 7 месяцев рассчитываются следующим образом:
ФП = ДП + РВД
(за 1 год 5 месяцев оставшегося периода до окончания срока страхования), где АП — потери прибыли;
РВД — расходы на ведение дела страховщика, заложенные в тарифную ставку. Потери прибыли определяются за период 1 год 5 месяцев:
ДП = 0,0445 х 19,088 х 1903,5 х 1,4167 = 2290,6.
Потери по расходам на ведение дела составляют:
РВД = —j- х 19°3,5 х 1,4167 = 3147,04,
где 1,4167 — период недействия договора I год 5 месяцев.
ФП = 2290,6 + 3147,04 = 5437,64 руб.
Таким образом, годичная страховая премия по двойному страхованию жизни составляет 36 337,65 руб. при росте нетто-ставки лишь на 6,62%. При расторжении договора по инициативе страхователя через 3 года и 7 месяцев ему возвращается выкупная сумма в размере 113 277,93 руб. При эта» финансовые потери страховщика составляют 5437,64 руб.
Еще по теме ПРИМЕР РАСЧЕТА ГОДИЧНОЙ СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ ПО СТРАХОВАНИЮ ЖИЗНИ С ДВОЙНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ, ВЫКУПНОЙ СУММЫ И ФИНАНСОВЫХ ПОТЕРЬ СТРАХОВЩИКА ПРИ РАСТОРЖЕНИИ ДОГОВОРА:
- Расчет тарифных ставок, годичной страховой премии и выкупной суммы по смешанному страхованию жизни
- Определение тарифных ставок и годичной страховой премии по страхованию жизни с двойной ответственностью
- Актуарные расчеты по смешанному страхованию жизни и с двойной ответственностью Методические положения определения тарифных ставок в комбинированных видах страхования жизни
- Смешанное страхование жизни и страхование жизни с двойной ответственностью
- Годичные нетто-ставки по долгосрочному страхованию жизни и их расчет
- 4.2.3 Объекты страхования и их оценка. Страховые суммы и лимиты ответственности
- РАСТОРЖЕНИЕ ТРУДОВОГО ДОГОВОРА ПО ИНИЦИАТИВЕ РАБОТОДАТЕЛЯ. ОСОБЕННОСТИ РАСТОРЖЕНИЯ ТРУДОВОГО ДОГОВОРА ПРИ ЛИКВИДАЦИИ ОРГАНИЗАЦИИ
- Методика расчета страховых тарифов по страхованию жизни
- ПРИМЕР РАСЧЕТА ВЛИЯНИЯ СРОКА СТРАХОВАНИЯ, ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ И ВЕРОЯТНОСТИ НЕСЧАСТНОГО СЛУЧАЯ НА НЕТТО-СТАВКУ ПО СМЕШАННОМУ СТРАХОВАНИЮ ЖИЗНИ
- Специальные термины, отражающие расторжение договора страхования
- Определение страховой оценки по видам имущества и страховой премии по договору
- Глава II. ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ Исключена. - Федеральный закон от 31.12.1997 N 157-ФЗ. Глава III. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ СТРАХОВЩИКОВ
- Расчеты страховых выплат в страховании финансовых рисков