Технология применения кредитных (кредитовых) карт
Последовательность действий, выполняемых участниками платежной системы в процессе применения кредитовых карт, выглядит следующим образом, Желая купить товар (получить услугу), держатель карты предъявляет ее продавцу (кассиру).
Продавец устанавливает, возможно ли совершение сделки. Для этого он проверяет подлинность карты и правомочность распоряжения ею покупателем (визуально или с использованием РОБ-терминала) и при необходимости проводит авторизацию (голосовую по телефону или электронную посредством РОБ-тер- минала). Удостоверившись в том, что сделка может быть совершена, продавец оформляет слип (чек), перенося на него данные с карты. При ручной обработке для этого используется импринтер, и держатель карты затем подписывает все (обычно три) экземпляра слипа. При автоматической обработке слип печатается на РОБ- терминале. В последнем случае подпись не требуется, ее роль выполняет вводимый держателем карточки ПИН-код. Экземпляр слипа, карта и товар передаются покупателю. В конце рабочего дня точка обслуживания пересылает в банк-эквайрер (или в эквайрер-центр) данные о трансакциях за день (при обработке вручную данные могут пересылаться реже - раз в несколько дней). При этом в случае ручной обработки пересылаются экземпляры слипов, а при автоматической обработке РОв-терминал передает по каналу связи накопленные за день данные. Банк-эквайрер верифицирует трансакции и проводит расчеты с точкой обслуживания (перечисляет средства на ее расчетный счет). Трансакции, относящиеся к держателям карт — клиентам других эмитентов, передаются в процессинговый центр. Процессинговый центр обрабатывает переданные банка- ми-эквайрерами трансакции и формирует итоговые данные для проведения взаиморасчетов между банками - участниками платежной системы. Общие итоги передаются в расчетный банк системы, а частные рассылаются банкам-участникам в качестве извещений о проведении взаиморасчетов. Расчетный банк проводит взаиморасчеты между банками- участниками, открывшими у него корреспондентские счета.
Прочие банки-участники перечисляют надлежащие средства самостоятельно. Держатели карт возвращают банкам-эмитентам средства, предоставленные им как кредит при приобретении товаров и услуг.При этом возмещение средств (указанные выше п. 6 и 8) происходит в следующем порядке. После получения из точки обслуживания перечня трансакций (в виде слипов или файлов) банк-эквайрер перечисляет средства на ее счет. Сортирует трансакции на «свои» (относящиеся к держателям карт данного банка-эквайрера) и «чужие». «Чужие» трансакции пересылает в процессинговый центр системы. После итоговой обработки в процессинговом центре расчетный банк системы кредитует корреспондентский счет банка- эквайрера в соответствующем размере (возможно, и дебетует его, если из других банков поступили трансакции по картам, принадлежащим данному банку-эквайреру). Банк-эквайрер перечисляет необходимые средства на корреспондентский счет в расчетном банке (или снимает причитающиеся ему средства с указанного счета). По истечении отчетного периода выставляет итоговый счет держателю карты и получает от него средства д ля погашения кредита.
При проведении некоторых из перечисленных выше действий мо1уг взиматься комиссионные. Так, банк-эквайрер может брать комиссии с точки обслуживания (т.е. не полностью возмещать ей средства). Каждый банк-эквайрер обычно берет также комиссии с банка-эмитента за обслуживание его карт. За
выдачу наличных по таким картам могут браться дополнительные комиссионные. Расчетный банк может также взимать комиссии за расчетное обслуживание. Плату взимают также сети передачи данных.
Еще по теме Технология применения кредитных (кредитовых) карт:
- Технология применения дебетных (дебетовых) карт
- Проблемы обслуживания держателей платежных карт с применением современных информационных технологий
- Производство пластиковых карт Качество пластиковых карт на российском рынке и технологии их производства
- Часть IV Другие возможности применения стратегических карт
- Предыстория применения машиночитаемых карт в здравоохранении
- ПРИМЕНЕНИЕ СТРАТЕГИЧЕСКИХ КАРТ В ОБЩЕСТВЕННЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ
- Технология использования пластиковых карт
- Информационные системы и технологии для стратегических карт
- Положение от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт"*(173) Национальные стандарты в области пластиковых карт
- ПРИМЕНЕНИЕ СТРАТЕГИЧЕСКИХ КАРТ В ЦЕНТРАЛЬНЫХ ОРГАНАХ ВЛАСТИ
- 4Примеры применения стратегических карт в компаниях разных отраслей
- ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ И МОДЕЛЬ СТРАТЕГИЧЕСКИХ КАРТ
- Две фундаментальные стратегии извлечения коммерческой выгоды:применение технологии в собственном производстве или возмезднаяпередача прав на технологию
- ВОПРОС: Классификация основных видов пластиковых карт, их реквизиты и особенности применения
- Порядок выдачи корпоративных карт сотрудникам кредитных организаций
- Нормативно-правовые аспекты эмиссии предоплаченных платежных карт и осуществления операций с их применением в Украине
- Нормативные акты Федеральный закон «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт»
- Комментарий к новому Положению N 266-П Банка России "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт"*(138)