<<
>>

Технология применения кредитных (кредитовых) карт

Последовательность действий, выполняемых участниками платежной системы в процессе применения кредитовых карт, выглядит следующим образом, Желая купить товар (получить услугу), держатель карты предъявляет ее продавцу (кассиру).

Продавец устанавливает, возможно ли совершение сделки. Для этого он проверяет подлинность карты и правомочность распоряжения ею покупателем (визуально или с использованием РОБ-терминала) и при необходимости проводит авторизацию (голосовую по телефону или электронную посредством РОБ-тер- минала). Удостоверившись в том, что сделка может быть совершена, продавец оформляет слип (чек), перенося на него данные с карты. При ручной обработке для этого используется импринтер, и держатель карты затем подписывает все (обычно три) экземпляра слипа. При автоматической обработке слип печатается на РОБ- терминале. В последнем случае подпись не требуется, ее роль выполняет вводимый держателем карточки ПИН-код. Экземпляр слипа, карта и товар передаются покупателю. В конце рабочего дня точка обслуживания пересылает в банк-эквайрер (или в эквайрер-центр) данные о трансакциях за день (при обработке вручную данные могут пересылаться реже - раз в несколько дней). При этом в случае ручной обработки пересылаются экземпляры слипов, а при автоматической обработке РОв-терминал передает по каналу связи накопленные за день данные. Банк-эквайрер верифицирует трансакции и проводит расчеты с точкой обслуживания (перечисляет средства на ее расчет

ный счет). Трансакции, относящиеся к держателям карт — клиентам других эмитентов, передаются в процессинговый центр. Процессинговый центр обрабатывает переданные банка- ми-эквайрерами трансакции и формирует итоговые данные для проведения взаиморасчетов между банками - участниками платежной системы. Общие итоги передаются в расчетный банк системы, а частные рассылаются банкам-участникам в качестве извещений о проведении взаиморасчетов. Расчетный банк проводит взаиморасчеты между банками- участниками, открывшими у него корреспондентские счета.

Прочие банки-участники перечисляют надлежащие средства самостоятельно. Держатели карт возвращают банкам-эмитентам средства, предоставленные им как кредит при приобретении товаров и услуг.

При этом возмещение средств (указанные выше п. 6 и 8) происходит в следующем порядке. После получения из точки обслуживания перечня трансакций (в виде слипов или файлов) банк-эквайрер перечисляет средства на ее счет. Сортирует трансакции на «свои» (относящиеся к держателям карт данного банка-эквайрера) и «чужие». «Чужие» трансакции пересылает в процессинговый центр системы. После итоговой обработки в процессинговом центре расчетный банк системы кредитует корреспондентский счет банка- эквайрера в соответствующем размере (возможно, и дебетует его, если из других банков поступили трансакции по картам, принадлежащим данному банку-эквайреру). Банк-эквайрер перечисляет необходимые средства на корреспондентский счет в расчетном банке (или снимает причитающиеся ему средства с указанного счета). По истечении отчетного периода выставляет итоговый счет держателю карты и получает от него средства д ля погашения кредита.

При проведении некоторых из перечисленных выше действий мо1уг взиматься комиссионные. Так, банк-эквайрер может брать комиссии с точки обслуживания (т.е. не полностью возмещать ей средства). Каждый банк-эквайрер обычно берет также комиссии с банка-эмитента за обслуживание его карт. За

выдачу наличных по таким картам могут браться дополнительные комиссионные. Расчетный банк может также взимать комиссии за расчетное обслуживание. Плату взимают также сети передачи данных.

<< | >>
Источник: Бездудный М.А., Бычков В.П.. Банковское дело. Дополнительные операции для клиентов. 2005

Еще по теме Технология применения кредитных (кредитовых) карт:

  1. Технология применения дебетных (дебетовых) карт
  2. Проблемы обслуживания держателей платежных карт с применением современных информационных технологий
  3. Производство пластиковых карт Качество пластиковых карт на российском рынке и технологии их производства
  4. Часть IV Другие возможности применения стратегических карт
  5. Предыстория применения машиночитаемых карт в здравоохранении
  6. ПРИМЕНЕНИЕ СТРАТЕГИЧЕСКИХ КАРТ В ОБЩЕСТВЕННЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ
  7. Технология использования пластиковых карт
  8. Информационные системы и технологии для стратегических карт
  9. Положение от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт"*(173) Национальные стандарты в области пластиковых карт
  10. ПРИМЕНЕНИЕ СТРАТЕГИЧЕСКИХ КАРТ В ЦЕНТРАЛЬНЫХ ОРГАНАХ ВЛАСТИ
  11. 4Примеры применения стратегических карт в компаниях разных отраслей
  12. ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ И МОДЕЛЬ СТРАТЕГИЧЕСКИХ КАРТ
  13. Две фундаментальные стратегии извлечения коммерческой выгоды:применение технологии в собственном производстве или возмезднаяпередача прав на технологию
  14. ВОПРОС: Классификация основных видов пластиковых карт, их реквизиты и особенности применения
  15. Порядок выдачи корпоративных карт сотрудникам кредитных организаций
  16. Нормативно-правовые аспекты эмиссии предоплаченных платежных карт и осуществления операций с их применением в Украине
  17. Нормативные акты Федеральный закон «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт»
  18. Комментарий к новому Положению N 266-П Банка России "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт"*(138)