2.2 Исследование современного состояния развития системы ипотечного кредитования на жилищное строительство
Кредитные операции занимают важнейшую часть в деятельности банка. Они обеспечивают прибыльность банков. Кредитование является наиболее доходной и рискованной статьей активов банка, в связи с этим возникают вопросы в управление кредитным портфелем.
Кредитный портфель характеризуется риском и доходностью. Чем выше доход, тем выше риск и наоборот. Формирование данного портфеля обязательно в деятельности банка. От кредитного портфеля зависит репутация банка и его финансовый результат.Рассмотрим структуру кредитного портфеля ПАО Транскапиталбанка за последние 3 года (в млн. рублей)
Рисунок 1 - Кредитный портфель за 2014 год
Рисунок 2 - Кредитный портфель за 2015 год
Рисунок 3- Кредитный портфель за 2016 год
По данным диаграммам мы видим, что доля кредитов, выданных физическим лицам с каждым годом увеличивается: в 2015 году на 1200 000 млн. рублей, а в 2016 году на 1980 900 млн. рублей, что еще раз доказывает востребованность населения в кредите.
Кредиты, выданные физическим лицам подразделяются на виды, которые составляют определенную часть кредитного портфеля в целом.
Таблица 2 - Динамика портфеля ипотечных кредитов по срокам предоставления
Срок кредита | 2014 год (руб) | 2015 год (руб) | Т пр (%) | 2016 год (руб) | Т пр (%) |
5-10 лет | 800 000 | 150 000 | -81,25 | 300 050 | 100 |
10-20 лет | 1300 000 | 1 350 000 | 3,8 | 1200 000 | -11 |
20-30 лет | 200 000 | 50 000 | -75 | 250 090 | 400 |
Судя по данным таблицы, мы можем сделать следующие выводы. Как видно по таблице темп прироста по краткосрочным кредитам меньше, чем по среднесрочным кредитам:
Кредит на 5-10 лет - не выгодно для клиента
Кредит на 10-20 лет – оптимальная величина ежемесячного платежа
Кредит на 20-30 лет – банки боятся кредитовать, т. к. большой срок, есть риск потерять деньги.
На процентные ставки влияет ставка рефинансирования, установленная Центральным Банком. Как видно по рисунку 4 процентная ставка в банках России на много выше, чем в Европейских и Американских банках. Это связанно с тем, что когда банк берет кредит у Центрального Банка под ставку финансирования ему необходимо с ним расплатиться и в тоже время получить прибыль, поэтому банк повышает процентные ставки для своих клиентов.
Еще по теме 2.2 Исследование современного состояния развития системы ипотечного кредитования на жилищное строительство:
- 1.3. Проблемы организации системы ипотечного жилищного кредитования на современном этапе
- 1.2 Роль развития ипотечного жилищного кредитования в современных условиях.
- 3. МИРОВОЙ И ОТЕЧЕСТВЕННЫЙ ОПЫТ РАЗВИТИЯ СИСТЕМЫ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
- Чернышева Анастасия Владимировн. Анализ программ ипотечного кредитования на жилищное строительство на примере ПАО"ТрансКапиталБанк, 2017
- 1.3. Развитие рынка ипотечного жилищного кредитования в России
- 1.2 История развития ипотечного жилищного кредитования в России
- 3.1.3. Развитие ипотечного жилищного кредитования в странах Африки
- 1.4. Предпосылки внедрения системы ипотечного жилищного кредитования
- 1.2. Современное состояние рынка жилья и жилищного строительства
- 2. ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ СИСТЕМЫ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
- 11. Ипотечное жилищное кредитование
- 3.1.5. Ипотечное жилищное кредитование в азиатских странах
- Глава 2. Развитие ипотечного кредитования на современном этапе.
- 3.1.2. Американский опыт ипотечного жилищного кредитования
- 3.2.2. Региональные программы ипотечного жилищного кредитования
- 2.2. Состав и функции основных субъектов рынка ипотечного жилищного кредитования
- 2.2 Ресурсная база и основные модели ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации.
- 1.3 Нормативно-правовое регулирование ипотечного жилищного кредитования в России